hbg アクセサリー内容の要約

新興企業オーナーのニュー・リッチ層は、資産運用などをするよりも、ビジネスを拡大させることが一番資産増につながることをよく知っている(証券会社のＰＢ)突然お金持ちになった人は、資産運用に関して知識欲が畦盛な方と、本業を一生懸命やる方に明確に分かれる。
非常にビジネスライクだと感じることもある(証券会社のPB)若い経営者には、運用するというスタンスを持っている方もいるが、1番の運用は、自分の会社の発展である。 事業を発展させるために、金融機関としてマッチングができるかどうかを(プライベートパンカーとして)考える。
たとえば、A社とB社が統合したらどうなるか、人が足りないときには、紹介できる人を探すなど(証券会社のＰＢ)したがって、新興企業オーナー経営者と信頼関係を築くためには、まず、事業拡大に直結する具体的なアイディアをスピーディに提供することが第1である。 そして、それによって得られた信頼をべースに積極的な資産運用や融資を提案していくべきである。
次に、すでに企業として十分に成長した老舗企業オーナー経営者には、目先の事業拡大に役立つ情報より、一段高い視点での情報提供が求められる。 老舗企業オーナー経営者を担当する銀行・証券会社のプライベートバンカーは次のように語っている。
老舗企業のオーナーは、高齢の方でも、皆さんよく勉強されている。 知識が豊富だと感じる。
七十代、八十代の方でも、新聞、雑誌をよく読み、情報の収集の仕方がすごい。 こちらから「がやがや」いうより、いろいろな話を聞かせていただくように徹する(証券会社のＰＢ)老舗の上場企業オーナーは、人脈が豊富である。

財界、政界の知り合いが個人名でいろいろ出てくる。 あとは、絵画や音楽など多趣味な人が多い(証券会社のＰＢ)プライベートバンカーは、お客様からじっくり話を聞くというより、予習をすることが大切である。
なるべくいろいろな文献を調査して、お客様の業界がどういう課題を持っているかを把握する。 あるいは、事業に関係する責任者とのネットワークをつくることで、そのオーナーの課題が何となくあぶり出されてくる。
お客様とは、それを話しながら確認していく。 「課題は何ですか」と聞いても、お客様はなかなか答えをいってはくれない(メガバンク・グループのＰＢ)これらのコメントからは、銀行・証券会社の業態にかかわらず、老舗企業オーナー経営者と付き合っていくためには、日本経済の動向、その企業の事業環境、オーナー経営者の趣味や日常的な関心事など、広範囲な見識を備えていなければならないことがわかる。
そのうえで、顧客と同じ目線で課題を認識し、打ち手を一緒に考えていくことが求められる。 また、顧客が見落としている事実の指摘も重要である。
いわゆる「イエスマン」になるのではなく、自分の頭で考えを組み立て、仮説・検証しなければならない。 次に、経営の一線を離れた元上場企業経営者について考えてみよう。
日本の上場企業オーナー経営者の場合、リタイアする年代は七十代から八十代である。 彼らの関心は、企業経営から離れ、医療関係や財産整理・遺言を含めた相続に移る。
また、絵画や旅行などの娯楽・趣昧、財団や公益信託を通じた慈善活動、現役時代は時間を割けなかった資産運用などへの関心が高まると考えられる。 関心の領域が現役時代と変わっても、彼らの「人を見る目の厳しさ」「品格や見識を重んじる姿勢」は、現役時代と少しも変わらない。
プライベートバンカーには、現役の上場企業オーナー経営者と付き合うときと同等以上の知識と緊張感が要求される。 全国に、オーナー系上場企業が1957社(2007年6月時点)あるのに対し、会社企業(株式会社、有限会社、合名・合資・相互会社)総数は、全国で153万社に及ぶ(総務省「平成16年事業所・企業統計調査会社企業に関する集計」より)。
その多くがオーナー系の非上場企業と見られる。 ただし、非上場企業オーナー経営者すべてが富裕層・超富裕層というわけではなく、好業績が継続しなければ、富裕層・超富裕層にはなれない。
NRI調査では、富裕層の36%、超富裕層の4O%が非上場企業経営者(現役および引退を含む)であった。 上場企業オーナー経営者より圧倒的に数が多いという点で、富裕層・超富裕層マーケットの本命といえる。

また、医者や不動産オーナーと比較して、非上場企業オーナー経営者には、上場企業オーナー経営者と同様、オーナーの保有する法人との取引(資金調達・運用)、オーナー個人およびファミリーの資産運用取引、法人の役員や従業員との取引などの複数のビジネスチャンスが見込めるという魅力がある。 非上場企業オーナー経営者は、上場企業オーナー経営者と次のような共通点を持つ。
人を見る目が厳しく、金融機関の担当者が信頼できるかを、よく吟味する企業の論理にもと明ついて行動するため、意思決定が合理的で早いリスクをとることの意味を、実体験を通じて理解している日常的に忙しく、自分のための時間を取りにくい人脈や商売上のネットワークを大事にするでは、上場企業オーナー経営者との違いは何だろうか。 保有する企業の平均的な規模は上場企業のほうが大きいだろうが、例外も多い。
しかし、それよりも、「企業オーナーとしての社会と接するうえでの価値観」の遣いのほうが大きい。 上場企業オーナー経営者には、自社が公開企業であるという「公の意識」が強いが、非上場企業はあくまでも株主であるファミリーのための存在が第1である。
NRI調査では、「自分の遺産の1部を、世の中の役に立つ使い方をしたい」と考えている割合は、上場企業経営者46%に対して、非上場企業経営者二七%であった。 非上場企業がファミリーの繁栄を最優先することには、プラス・マイナスの両面がある。
Ｋ氏『ファミリー企業の経営学』(Ｔ新報社、2003年)によれば、ファミリー企業には、短期的な収益よりも長期的な戦略を重視する、意思決定が早い、大企業になっても創業時の中小規模レベルでのDNAがすり込まれ起業家精神が発揮される、などの強みが占めその一方で、ファミリー企業は、「閉鎖的な創業家中心の経営」が原因で考えられないような不祥事を起こすことがある。 これは、半永久的に企業を支配するオーナー1族に対して、従業員が率直に問題提起しにくいからと考えられる。

金融機関にとっては、非上場企業オーナー経営者との取引にはプラス面が多い。 非上場企業オーナー経営者に強い銀行・証券会社のプライベートバンカーは、その特徴と魅力を次のように語っている。
非上場で昔から代々きている企業のオーナーは、それなりに蓄財している。 社長の給料が高過ぎるということはいわれにくい(信託銀行のＰＢ)中小企業オーナーは、さまざまな取引の面で動きが活発なため、フィーをいただいたり、商品を提供する点で、銀行のビジネスにとって一番収益性が高い(信託銀行のＰＢ)非上場企業オーナーのほうが、運用に対しては積極的といえる。
高利回りをとる仕組債、現物株の売買、そこから派生して、ラップ、不動産のユニット、不動産証券化商品など、何でもあり。 これに対して、上場企業オーナーはインサイダーの問題を気にする。

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